Chuyển tiền cho gia đình: Cách tốt nhất để gửi tiền ra nước ngoài

Khi tìm kiếm cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế cho các đối tác kinh doanh, cửa hàng, gia đình hoặc bạn bè ở nước ngoài, có rất nhiều tùy chọn bạn có thể chọn để tạo thuận lợi cho việc chuyển tiền của mình. Theo truyền thống, các ngân hàng là lựa chọn hàng đầu để chuyển tiền giữa mọi người nhờ các thương hiệu nổi tiếng và mạng lưới quốc tế của họ, nhưng các ngân hàng thường đắt hơn và chậm hơn so với các nhà cung cấp chuyển tiền trực tuyến. Do các mạng lưới chuyên gia, các dịch vụ chuyển tiền thường có thể cung cấp các cách gửi tiền ra nước ngoài tốt hơn và rẻ hơn và cung cấp tỷ giá hối đoái tốt hơn.

Khi bạn đang tìm kiếm cách tốt nhất để chuyển tiền quốc tế, có một số yếu tố cần xem xét. Tốc độ so với chi phí, sự tiện lợi so với bảo mật, điểm đến, số tiền bạn đang gửi: tất cả những điều này có thể có tác động lớn đến cách ‘phù hợp’ để bạn gửi tiền ra quốc tế. Cách dễ nhất để gửi tiền sẽ thay đổi tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi đã đề cập đến một số điều quan trọng nhất cần cân nhắc khi tìm cách gửi tiền quốc tế tốt nhất cho bạn – cùng với các nhà cung cấp được đề xuất hàng đầu của chúng tôi tùy thuộc vào vị trí của bạn trên thế giới.

Cách tốt nhất để gửi tiền ra nước ngoài là gì?

Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế thực sự phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn, đó là lý do tại sao chúng tôi luôn khuyên bạn nên so sánh các nhà cung cấp để tìm ra tỷ giá và thời gian chuyển tốt nhất cho bạn. Nếu bạn đang muốn tìm hiểu những gì có thể được phân loại là cách ‘tốt nhất’, tất cả đều cần tìm hiểu những vấn đề sau đây.

Điều gì làm cho một dịch vụ trở thành lựa chọn tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào một số yếu tố như:

• Bạn đang gửi tiền từ đâu
• Bạn đang gửi tiền đến đâu
• Bạn đang gửi bao nhiêu
• Chi phí gửi tiền của bạn
• Cách người nhận muốn nhận tiền (chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, tiền mặt, v.v.)
• Bạn cần tiền nhanh như thế nào để đến được người nhận

Các công ty chuyển tiền đặc biệt hữu ích khi gửi tiền trong trường hợp khẩn cấp hoặc đến các vùng sâu vùng xa nơi mọi người không có khả năng tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng chính thức, nhưng chúng có thể được sử dụng trong mọi trường hợp và thường là lựa chọn tốt nhất khi chuyển tiền ra nước ngoài.

Có một số điều bạn cần cân nhắc khi tìm kiếm cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế. Dưới đây là những điều quan trọng nhất cần xem xét khi gửi tiền ra nước ngoài:

1. Tỷ giá hối đoái

Điều này đôi khi có thể được gọi là ‘chi phí ẩn’ của việc chuyển tiền. Trái ngược với phí, tỷ giá hối đoái có thể không phải lúc nào cũng được hiển thị trả trước – nhưng nó có thể đắt hơn phí trả trước, đặc biệt là khi chuyển số lượng lớn.

Để thực hiện điều này, hãy xem xét một ví dụ mà bạn đang gửi €3,000 từ Đức đến Việt Nam. Các nhà cung cấp trực tuyến như Wise, trước đây là TransferWise sẽ xử lý chuyển khoản của bạn theo tỷ giá giữa thị trường (điểm giữa giá mua và giá bán của hai loại tiền tệ) và tính phí theo tỷ giá ấn định cho việc chuyển tiền của bạn. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền khác, như Taptap Send, PaySend, Western Union, XE, Remitly, Currencies Direct, Azimo, v.v… các bạn cũng có thể kiểm tra được tỷ giá bằng cách so sánh với tỷ giá giao dịch trong ngày ở thời điểm giao dịch.

Các công ty khác như WorldRemit, InstaReM và XE sẽ cung cấp cho bạn tỷ giá hối đoái cao hơn một tỷ lệ phần trăm nhỏ so với tỷ giá này, một số không có phí bổ sung và một số có thêm phí định sẵn. Sự khác biệt giữa hai tỷ giá được gọi là biên độ tỷ giá hối đoái và số tiền được tính có thể khác nhau giữa các cặp tiền tệ này với cặp tiền tệ khác. Ví dụ: WorldRemit tính phí biên GBP/USD là 1,29% và InstaReM tính phí 0,16%. Điều này có nghĩa là đối với chuyển khoản £2000 của bạn sang Mỹ, WorldRemit sẽ tính phí £25,80 trong khi InstaReM sẽ tốn £3,20 so với bất kỳ khoản phí đã nêu nào. Ngoài ra, so sánh chuyển tiền quốc tế có thể hữu ích khi trực tiếp đưa ra lựa chọn giữa hai công ty.

Mặc dù điều này nghe có vẻ tốn kém khi gửi tiền của bạn ra nước ngoài, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là cả hai tỷ giá này đều có lợi khi chuyển tiền qua ngân hàng. Ngân hàng Lloyds tuyên bố rằng biên độ tỷ giá hối đoái của họ là 3,55% đối với các khoản chuyển khoản từ 0 đến 25.000 bảng Anh, trong khi tỷ lệ này của HSBC là khoảng 3,6%. Một lần nữa quay lại chuyển khoản 2.000 bảng Anh, ngoài các khoản phí mà mỗi ngân hàng tính, bạn sẽ mất 70 bảng Anh và 72 bảng Anh trong các khoản chênh lệch tỷ giá hối đoái tương ứng với Lloyds và HSBC.

Ngân hàng so với Nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền:
Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền hầu như sẽ luôn đưa ra mức chênh lệch tỷ giá hối đoái có lợi hơn so với các ngân hàng – thường cộng thêm tỷ lệ phần trăm từ 0,5% – 2% so với 3 – 5%!

2. Phí chuyển tiền

Tất cả các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền sẽ tính cho bạn chi phí sử dụng dịch vụ của họ để gửi tiền của bạn ra nước ngoài. Điều quan trọng là tìm ra chính xác số tiền bạn có thể phải trả cho việc chuyển tiền của mình. Một số nhà cung cấp tính phí cố định trên tỷ giá hối đoái hiện tại, trong khi những nhà cung cấp khác sẽ tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm. Điều này cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn gửi tiền và số tiền chuyển khoản của bạn.

Ví dụ: giả sử bạn muốn gửi tiền từ Hoa Kỳ đến Úc. Tùy thuộc vào ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến mà bạn chọn, bạn sẽ thấy một loạt các khoản phí được tính để chuyển tiền ra nước ngoài. Các nhà cung cấp trực tuyến có xu hướng rẻ hơn các ngân hàng. Ví dụ: WorldRemit sẽ tính cho bạn một khoản phí cố định là 3,99 đô la để gửi bất kỳ số tiền nào đến Úc từ Hoa Kỳ, trong khi XE tính phí bằng 0 và Wise tính phí tỷ lệ phần trăm thay đổi tùy thuộc vào quy mô chuyển khoản của bạn. Ví dụ: gửi 1000 đô la đến Úc bằng Wise sẽ khiến bạn mất 9,03 đô la phí trong khi 1500 đô la sẽ khiến bạn mất 13 đô la. Trong khi đó nếu bạn chuyển tiền từ Pháp về Việt Nam, Taptap Send sẽ không tính phí giao dịch, tuy nhiên một khoản chênh lệch tỷ giá nên được so sánh khi giao dịch.

Khi xem xét các khoản phí mà các ngân hàng tính, chúng ta thường thấy tỷ giá thay đổi tùy thuộc vào đơn vị tiền tệ mà giao dịch chuyển được xử lý. Ví dụ: chuyển $1000 từ Chase Bank đến Commonwealth Bank of Australia sẽ mất $5 nếu được xử lý bằng đô la Úc, nhưng $40 nếu được gửi bằng USD. Ngoài ra, Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia sẽ tính phí 11 đô la Úc cho người nhận để thu tiền. Các khoản phí này ngoài phí đại lý và phí trung gian nếu có.

3. Mạng lưới gửi và thanh toán

Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng nhà cung cấp bạn đang xem có thể thực sự hỗ trợ việc chuyển tiền mà bạn đang muốn thực hiện – cả việc tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch giữa các quốc gia bạn gửi và đến cũng như hỗ trợ các đơn vị tiền tệ có liên quan.

Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền chỉ cho phép khách hàng của họ gửi tiền từ các quốc gia và đơn vị tiền tệ cụ thể cho người nhận của họ trong các thị trường được chỉ định. Thông thường, một nhà cung cấp sẽ công khai vùng phủ sóng mạng gửi và giải ngân của mình, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Tuy nhiên, bạn có thể tìm hiểu từ nhóm hỗ trợ khách hàng của nhà cung cấp, phần Câu hỏi thường gặp hoặc bằng cách thử chuyển khoản nếu quốc gia gửi và nhận của bạn được hỗ trợ trên nền tảng. Ví dụ, Wise (trước đây là TransferWise) hỗ trợ bạn chuyển tiền đến 80 quốc gia trên thế giới với 54 loại tiền tệ khác nhau, và thẻ Wise Master/Visa Debit được hỗ trợ sử dụng ở 200 quốc gia. Bạn có thể kiểm tra chi phí, dịch vụ, và các thông tin liên quan đến chuyển tiền quốc tế của Wise trực tiếp tại đây.

Hầu hết các ứng dụng chuyển tiền trực tuyến hiện nay đều cung cấp thời gian chuyển khoản tới tài khoản người nhận khá nhanh chóng, thường là dưới 30 phút tùy thuộc vào nơi tiền được chuyển đến và mức độ phổ biến của ngân hàng người nhận. Đối với Wise (TransferWise) và Taptap Send, thời gian chuyển khoản từ EU về Việt Nam khá nhanh chóng, tiền được chuyển vào tài khoản người nhận ngay lập tức chỉ sau chưa tới 01 phút.

So sánh các hành lang tiền tệ:
Một số nhà cung cấp được trang bị tốt hơn cho việc chuyển tiền giữa các quốc gia cụ thể (được gọi là hành lang tiền tệ) và có thể cung cấp thời gian chuyển tiền nhanh hơn nhiều và những nhà cung cấp khác, vì vậy đây là một yếu tố tốt để so sánh!

4. Hỗ trợ khách hàng

Cho dù bạn đang thực hiện một giao dịch chuyển khoản nhỏ hay lớn, không có gì đánh bại được dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. Không phải là chưa từng gặp các vấn đề kỹ thuật như chậm trễ chuyển khoản, phí không mong muốn và thách thức thanh toán chuyển khoản, do đó, việc lựa chọn một dịch vụ mà bạn có thể nhanh chóng nhận được bất kỳ câu hỏi nào được giải đáp là điều cần thiết.

Một số nhà cung cấp có nhóm hỗ trợ trực tuyến thông qua các dịch vụ trò chuyện trực tiếp, những nhà cung cấp khác có thể liên hệ qua email và điện thoại 24/7 hoặc trong thời gian cụ thể. Đảm bảo rằng bạn luôn có chi tiết tham chiếu giao dịch của mình để được hỗ trợ nhanh chóng.

5. Khả năng tiếp cận trên các nền tảng khác nhau

Bạn muốn có thể đến một nơi nào đó để thực hiện chuyển khoản của mình hay bạn muốn truy cập chuyển khoản của mình qua một ứng dụng? Phần lớn các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền hiện đã có các ứng dụng di động miễn phí để cho phép khách hàng giao dịch khi đang di chuyển để thuận tiện hơn, nhưng điều đáng chú ý là một số nhà cung cấp chỉ hoạt động thông qua các nền tảng trực tuyến của họ hoặc có các hạn chế đối với ứng dụng của họ.

Có quyền truy cập vào các dịch vụ chuyển khoản trên thiết bị di động mang lại cho bạn mức độ tiện lợi và nhanh chóng hơn khi chuyển tiền – nhưng đối với một số người, khả năng chuyển khoản bằng tiền mặt là điều mong muốn (ví dụ: nếu bạn thường xuyên chuyển tiền mặt). Bạn cũng sẽ thấy rằng một số công ty như Ria, Western Union và MoneyGram hỗ trợ cả chuyển khoản trực tuyến và truyền thống. Tùy thuộc vào nơi bạn gửi tiền, bạn có thể bắt đầu quy trình trực tuyến và hoàn tất quy trình tại một cửa hàng thực.

Đối với một số người, có một địa điểm thực tế để hỗ trợ khách hàng và chuyển tiền mặt có thể vẫn là ưu tiên hàng đầu – tuy nhiên, các ứng dụng giúp chuyển tiền của bạn ra quốc tế nhanh hơn, dễ dàng hơn và có thể truy cập ngay lập tức ngay cả khi bạn đang di chuyển, vì vậy chúng là một ứng dụng tuyệt vời với nhiều tính năng cần chú ý.

6. Dễ dàng thiết lập một tài khoản

Để bạn có thể gửi tiền thông qua bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến nào, trước tiên bạn phải mở một tài khoản. Các thủ tục để thiết lập một tài khoản, bao gồm thông tin được yêu cầu, khác nhau giữa các nhà cung cấp. Một số sẽ yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về danh tính và địa chỉ của bạn trước khi hoàn tất quy trình (Ví dụ: Wise). Những người khác sẽ cho phép bạn gửi một số tiền giới hạn và chỉ nâng giới hạn khi việc xác minh thích hợp đã được thực hiện (Ví dụ: Taptap Send). Nếu bạn muốn gửi tiền trực tuyến ngay lập tức, bạn nên xem xét tác động của việc dễ dàng thiết lập tài khoản đối với việc này.

7. Các tùy chọn thanh toán và xuất chi

Cách bạn thanh toán cho việc chuyển tiền của mình cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi chọn cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế. Hầu hết các nhà cung cấp đều cho phép chuyển khoản ngân hàng, ACH và thanh toán bằng thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ. Ngoài ra còn có các phương thức thanh toán dành riêng cho từng quốc gia bao gồm Google Pay, Apple Pay và POLi mà bạn có thể sử dụng tùy thuộc vào nơi bạn thực hiện chuyển khoản.

Giống như với các tùy chọn thanh toán, các nhà cung cấp cũng có các tùy chọn thanh toán khác nhau bao gồm gửi tiền trực tiếp đến ngân hàng, chuyển khoản di động và nhận tiền mặt. Khi gửi tiền cho người nhận mà không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng chính thức hoặc khi chuyển số tiền nhỏ, nhận tiền mặt và gửi tiền di động được ưu tiên nhất, nhưng hãy đảm bảo rằng nhà cung cấp bạn đã chọn cung cấp cả phương thức thanh toán và nhận tiền mà bạn yêu cầu. Ví dụ: Remitly, Ria cung cấp dịch vụ chuyển tiền mặt đến tận tay người nhận.

Ai là nhà cung cấp tốt nhất để gửi đến & từ các địa điểm quốc tế?

Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ thay đổi tùy thuộc vào các quốc gia liên quan và cách dễ nhất để tìm ra dịch vụ phù hợp nhất với bạn là sử dụng công cụ so sánh trực tuyến, hoặc truy cập trực tiếp vào các trang website chuyển tiền để so sánh và tìm hiểu. Ví dụ: Wise có công cụ so sánh khá rõ ràng và chi tiết trên website của họ.

Cách tiếp cận lý tưởng để tìm cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế là luôn chọn nhà cung cấp có tổng chi phí chuyển tiền thấp nhất – mặc dù trong một số trường hợp, thời gian có thể được ưu tiên cao hơn chi phí. Hãy xem danh sách 10 công ty chuyển tiền hàng đầu ở đây để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất tùy thuộc vào nhu cầu của mình. Một số dịch vụ chuyển tiền được xếp hạng hàng đầu bao gồm OFX, WorldRemit và Wise – nhưng một lần nữa, mức độ phù hợp của các công ty này tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về các bước cần thiết hoặc cách gửi tiền quốc tế, bạn nên tìm hiểu thêm.

Yêu cầu chuyển khoản cụ thể để gửi tiền quốc tế

Để có trải nghiệm tốt nhất khi gửi tiền đến bất kỳ quốc gia nào hoặc thậm chí tại địa phương, bạn phải tuân thủ theo các quy tắc do mỗi nhà cung cấp đặt ra. Việc không tuân thủ đầy đủ các yêu cầu của họ có thể gây ra sự chậm trễ không cần thiết hoặc thậm chí hủy bỏ việc chuyển tiền.

Nhìn chung, thật công bằng khi kết luận rằng cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế trực tuyến hầu như luôn luôn là một dịch vụ chuyển tiền trực tuyến thay vì một ngân hàng đã thành lập – nhưng một lần nữa, điều này hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu chuyển cụ thể của bạn, vì vậy sẽ không bao giờ có một câu trả lời nhất định .

Sự đa dạng của các dịch vụ chuyển tiền được cung cấp giúp giữ cho phí và biên tỷ giá hối đoái của họ ở mức thấp, giúp bạn tiết kiệm tiền và đảm bảo số tiền chuyển tối đa có thể đến tay người nhận dự định của bạn – nhưng sự khác biệt về tỷ giá, tốc độ và hơn thế nữa giữa các công ty có nghĩa là so sánh lựa chọn luôn là một thói quen hợp lý.

Tùy thuộc vào nơi bạn đang chuyển tiền từ / đến, loại tiền tệ ghép nối mà bạn cần chuyển và số tiền bạn đang gửi, tổng phí và lệ phí sẽ khác nhau đối với mỗi nhà cung cấp. Chỉ bằng cách so sánh các tùy chọn, bạn mới thực sự có thể tìm ra cách tốt nhất để chuyển tiền ra nước ngoài.

Một điểm đáng chú ý nữa, các dịch vụ chuyển tiền quốc tế khá an toàn, nhanh gọn. Vì vậy bạn sẽ không phải lo lắng khi gửi và nhận tiền, và tránh bị lừa đảo bởi những lời mời chào đổi tiền trên mạng xã hội. Dưới đây chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những nền tảng chuyển tiền quốc tế uy tín, nhanh gọn, và khá an toàn. Có rất nhiều nền tảng bạn có thể cân nhắc xem xét sử dụng khi chuyển tiền cho người thân và gia đình từ EU về Việt Nam: Wise (TransferWise), Taptap Send, Remitly, XE, Azimo, WorldRemit, v.v…

Chú ý: Bài viết chỉ mang tính chất chia sẻ và tham khảo về các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến hiện nay. Mọi vấn đề phát sinh từ việc sử dụng dịch vụ đều không thuộc phạm vi trách nhiệm của bài viết này. Mọi người khi sử dụng dịch vụ cần phải tuân thủ các quy tắc và pháp luật của quốc gia sở tại và quốc gia nơi tiền được chuyển đến, cũng như các quy định của nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

EUXpress.net – Tổng hợp từ MoneyTransfers.com